Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 961 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 555,23 € | 11 555,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 016 € / mois | 33 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 880 € | 2 117 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 025 € | 2 010 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 961 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 631,11 € | 71 031,65 € | 1 893 368,89 € |
| Année 2 | 70 162,33 € | 68 500,43 € | 1 823 206,56 € |
| Année 3 | 72 788,31 € | 65 874,45 € | 1 750 418,25 € |
| Année 4 | 75 512,57 € | 63 150,19 € | 1 674 905,68 € |
| Année 5 | 78 338,78 € | 60 323,98 € | 1 596 566,90 € |
| Année 6 | 81 270,76 € | 57 392,00 € | 1 515 296,14 € |
| Année 7 | 84 312,49 € | 54 350,27 € | 1 430 983,65 € |
| Année 8 | 87 468,07 € | 51 194,69 € | 1 343 515,58 € |
| Année 9 | 90 741,75 € | 47 921,01 € | 1 252 773,83 € |
| Année 10 | 94 137,94 € | 44 524,82 € | 1 158 635,89 € |
| Année 11 | 97 661,25 € | 41 001,51 € | 1 060 974,64 € |
| Année 12 | 101 316,43 € | 37 346,33 € | 959 658,21 € |
| Année 13 | 105 108,39 € | 33 554,37 € | 854 549,82 € |
| Année 14 | 109 042,29 € | 29 620,47 € | 745 507,53 € |
| Année 15 | 113 123,43 € | 25 539,33 € | 632 384,10 € |
| Année 16 | 117 357,34 € | 21 305,42 € | 515 026,76 € |
| Année 17 | 121 749,66 € | 16 913,10 € | 393 277,10 € |
| Année 18 | 126 306,40 € | 12 356,36 € | 266 970,70 € |
| Année 19 | 131 033,68 € | 7 629,08 € | 135 937,02 € |
| Année 20 | 135 937,02 € | 2 724,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 961 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 532 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 025 € (2,5%).