Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 961 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 096,01 € | 14 096,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 715 € / mois | 40 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 880 € | 2 117 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 025 € | 2 010 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 961 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 588,15 € | 68 563,97 € | 1 860 411,85 € |
| Année 2 | 104 248,89 € | 64 903,23 € | 1 756 162,96 € |
| Année 3 | 108 042,83 € | 61 109,29 € | 1 648 120,13 € |
| Année 4 | 111 974,88 € | 57 177,24 € | 1 536 145,25 € |
| Année 5 | 116 050,02 € | 53 102,10 € | 1 420 095,23 € |
| Année 6 | 120 273,47 € | 48 878,65 € | 1 299 821,76 € |
| Année 7 | 124 650,59 € | 44 501,53 € | 1 175 171,17 € |
| Année 8 | 129 187,05 € | 39 965,07 € | 1 045 984,12 € |
| Année 9 | 133 888,59 € | 35 263,53 € | 912 095,53 € |
| Année 10 | 138 761,25 € | 30 390,87 € | 773 334,28 € |
| Année 11 | 143 811,23 € | 25 340,89 € | 629 523,05 € |
| Année 12 | 149 044,99 € | 20 107,13 € | 480 478,06 € |
| Année 13 | 154 469,22 € | 14 682,90 € | 326 008,84 € |
| Année 14 | 160 090,90 € | 9 061,22 € | 165 917,94 € |
| Année 15 | 165 917,94 € | 3 235,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 961 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 274 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 025 € (2,5%).