Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 061 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 814,83 € | 14 814,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 893 € / mois | 42 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 880 € | 2 225 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 525 € | 2 112 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 061 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 061 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 717,62 € | 72 060,34 € | 1 955 282,38 € |
| Année 2 | 109 565,02 € | 68 212,94 € | 1 845 717,36 € |
| Année 3 | 113 552,45 € | 64 225,51 € | 1 732 164,91 € |
| Année 4 | 117 685,00 € | 60 092,96 € | 1 614 479,91 € |
| Année 5 | 121 967,96 € | 55 810,00 € | 1 492 511,95 € |
| Année 6 | 126 406,77 € | 51 371,19 € | 1 366 105,18 € |
| Année 7 | 131 007,14 € | 46 770,82 € | 1 235 098,04 € |
| Année 8 | 135 774,92 € | 42 003,04 € | 1 099 323,12 € |
| Année 9 | 140 716,20 € | 37 061,76 € | 958 606,92 € |
| Année 10 | 145 837,32 € | 31 940,64 € | 812 769,60 € |
| Année 11 | 151 144,85 € | 26 633,11 € | 661 624,75 € |
| Année 12 | 156 645,49 € | 21 132,47 € | 504 979,26 € |
| Année 13 | 162 346,33 € | 15 431,63 € | 342 632,93 € |
| Année 14 | 168 254,64 € | 9 523,32 € | 174 378,29 € |
| Année 15 | 174 378,29 € | 3 399,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 061 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.