Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 011 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 455,42 € | 14 455,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 804 € / mois | 41 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 880 € | 2 171 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 275 € | 2 061 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 011 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 152,89 € | 70 312,15 € | 1 907 847,11 € |
| Année 2 | 106 906,95 € | 66 558,09 € | 1 800 940,16 € |
| Année 3 | 110 797,66 € | 62 667,38 € | 1 690 142,50 € |
| Année 4 | 114 829,94 € | 58 635,10 € | 1 575 312,56 € |
| Année 5 | 119 008,98 € | 54 456,06 € | 1 456 303,58 € |
| Année 6 | 123 340,12 € | 50 124,92 € | 1 332 963,46 € |
| Année 7 | 127 828,88 € | 45 636,16 € | 1 205 134,58 € |
| Année 8 | 132 480,99 € | 40 984,05 € | 1 072 653,59 € |
| Année 9 | 137 302,40 € | 36 162,64 € | 935 351,19 € |
| Année 10 | 142 299,29 € | 31 165,75 € | 793 051,90 € |
| Année 11 | 147 478,04 € | 25 987,00 € | 645 573,86 € |
| Année 12 | 152 845,25 € | 20 619,79 € | 492 728,61 € |
| Année 13 | 158 407,80 € | 15 057,24 € | 334 320,81 € |
| Année 14 | 164 172,77 € | 9 292,27 € | 170 148,04 € |
| Année 15 | 170 148,04 € | 3 317,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 011 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 301 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.