Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 011 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 339,18 € | 10 339,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 331 € / mois | 29 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 880 € | 2 171 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 275 € | 2 061 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 011 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 502,74 € | 74 567,42 € | 1 961 497,26 € |
| Année 2 | 51 391,33 € | 72 678,83 € | 1 910 105,93 € |
| Année 3 | 53 351,98 € | 70 718,18 € | 1 856 753,95 € |
| Année 4 | 55 387,42 € | 68 682,74 € | 1 801 366,53 € |
| Année 5 | 57 500,51 € | 66 569,65 € | 1 743 866,02 € |
| Année 6 | 59 694,26 € | 64 375,90 € | 1 684 171,76 € |
| Année 7 | 61 971,66 € | 62 098,50 € | 1 622 200,10 € |
| Année 8 | 64 335,94 € | 59 734,22 € | 1 557 864,16 € |
| Année 9 | 66 790,44 € | 57 279,72 € | 1 491 073,72 € |
| Année 10 | 69 338,59 € | 54 731,57 € | 1 421 735,13 € |
| Année 11 | 71 983,96 € | 52 086,20 € | 1 349 751,17 € |
| Année 12 | 74 730,22 € | 49 339,94 € | 1 275 020,95 € |
| Année 13 | 77 581,30 € | 46 488,86 € | 1 197 439,65 € |
| Année 14 | 80 541,12 € | 43 529,04 € | 1 116 898,53 € |
| Année 15 | 83 613,86 € | 40 456,30 € | 1 033 284,67 € |
| Année 16 | 86 803,85 € | 37 266,31 € | 946 480,82 € |
| Année 17 | 90 115,51 € | 33 954,65 € | 856 365,31 € |
| Année 18 | 93 553,55 € | 30 516,61 € | 762 811,76 € |
| Année 19 | 97 122,73 € | 26 947,43 € | 665 689,03 € |
| Année 20 | 100 828,09 € | 23 242,07 € | 564 860,94 € |
| Année 21 | 104 674,81 € | 19 395,35 € | 460 186,13 € |
| Année 22 | 108 668,27 € | 15 401,89 € | 351 517,86 € |
| Année 23 | 112 814,13 € | 11 256,03 € | 238 703,73 € |
| Année 24 | 117 118,13 € | 6 952,03 € | 121 585,60 € |
| Année 25 | 121 585,60 € | 2 483,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 011 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.