Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 111 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 853,31 € | 10 853,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 889 € / mois | 31 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 880 € | 2 279 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 775 € | 2 163 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 111 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 111 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 964,31 € | 78 275,41 € | 2 059 035,69 € |
| Année 2 | 53 946,83 € | 76 292,89 € | 2 005 088,86 € |
| Année 3 | 56 004,96 € | 74 234,76 € | 1 949 083,90 € |
| Année 4 | 58 141,61 € | 72 098,11 € | 1 890 942,29 € |
| Année 5 | 60 359,81 € | 69 879,91 € | 1 830 582,48 € |
| Année 6 | 62 662,61 € | 67 577,11 € | 1 767 919,87 € |
| Année 7 | 65 053,26 € | 65 186,46 € | 1 702 866,61 € |
| Année 8 | 67 535,13 € | 62 704,59 € | 1 635 331,48 € |
| Année 9 | 70 111,68 € | 60 128,04 € | 1 565 219,80 € |
| Année 10 | 72 786,54 € | 57 453,18 € | 1 492 433,26 € |
| Année 11 | 75 563,45 € | 54 676,27 € | 1 416 869,81 € |
| Année 12 | 78 446,29 € | 51 793,43 € | 1 338 423,52 € |
| Année 13 | 81 439,09 € | 48 800,63 € | 1 256 984,43 € |
| Année 14 | 84 546,11 € | 45 693,61 € | 1 172 438,32 € |
| Année 15 | 87 771,66 € | 42 468,06 € | 1 084 666,66 € |
| Année 16 | 91 120,27 € | 39 119,45 € | 993 546,39 € |
| Année 17 | 94 596,62 € | 35 643,10 € | 898 949,77 € |
| Année 18 | 98 205,60 € | 32 034,12 € | 800 744,17 € |
| Année 19 | 101 952,26 € | 28 287,46 € | 698 791,91 € |
| Année 20 | 105 841,89 € | 24 397,83 € | 592 950,02 € |
| Année 21 | 109 879,88 € | 20 359,84 € | 483 070,14 € |
| Année 22 | 114 071,96 € | 16 167,76 € | 368 998,18 € |
| Année 23 | 118 423,92 € | 11 815,80 € | 250 574,26 € |
| Année 24 | 122 941,97 € | 7 297,75 € | 127 632,29 € |
| Année 25 | 127 632,29 € | 2 607,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 111 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 009 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.