Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 161 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 110,38 € | 11 110,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 668 € / mois | 31 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 880 € | 2 333 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 025 € | 2 215 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 161 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 161 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 195,17 € | 80 129,39 € | 2 107 804,83 € |
| Année 2 | 55 224,63 € | 78 099,93 € | 2 052 580,20 € |
| Année 3 | 57 331,52 € | 75 993,04 € | 1 995 248,68 € |
| Année 4 | 59 518,81 € | 73 805,75 € | 1 935 729,87 € |
| Année 5 | 61 789,52 € | 71 535,04 € | 1 873 940,35 € |
| Année 6 | 64 146,87 € | 69 177,69 € | 1 809 793,48 € |
| Année 7 | 66 594,14 € | 66 730,42 € | 1 743 199,34 € |
| Année 8 | 69 134,80 € | 64 189,76 € | 1 674 064,54 € |
| Année 9 | 71 772,39 € | 61 552,17 € | 1 602 292,15 € |
| Année 10 | 74 510,60 € | 58 813,96 € | 1 527 781,55 € |
| Année 11 | 77 353,27 € | 55 971,29 € | 1 450 428,28 € |
| Année 12 | 80 304,40 € | 53 020,16 € | 1 370 123,88 € |
| Année 13 | 83 368,11 € | 49 956,45 € | 1 286 755,77 € |
| Année 14 | 86 548,72 € | 46 775,84 € | 1 200 207,05 € |
| Année 15 | 89 850,65 € | 43 473,91 € | 1 110 356,40 € |
| Année 16 | 93 278,58 € | 40 045,98 € | 1 017 077,82 € |
| Année 17 | 96 837,28 € | 36 487,28 € | 920 240,54 € |
| Année 18 | 100 531,75 € | 32 792,81 € | 819 708,79 € |
| Année 19 | 104 367,16 € | 28 957,40 € | 715 341,63 € |
| Année 20 | 108 348,92 € | 24 975,64 € | 606 992,71 € |
| Année 21 | 112 482,55 € | 20 842,01 € | 494 510,16 € |
| Année 22 | 116 773,92 € | 16 550,64 € | 377 736,24 € |
| Année 23 | 121 228,99 € | 12 095,57 € | 256 507,25 € |
| Année 24 | 125 854,02 € | 7 470,54 € | 130 653,23 € |
| Année 25 | 130 653,23 € | 2 669,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 161 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.