Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 161 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 567,66 € | 10 567,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 023 € / mois | 30 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 880 € | 2 333 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 025 € | 2 215 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 161 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 161 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 752,04 € | 90 059,88 € | 2 124 247,96 € |
| Année 2 | 38 325,69 € | 88 486,23 € | 2 085 922,27 € |
| Année 3 | 39 966,71 € | 86 845,21 € | 2 045 955,56 € |
| Année 4 | 41 678,00 € | 85 133,92 € | 2 004 277,56 € |
| Année 5 | 43 462,59 € | 83 349,33 € | 1 960 814,97 € |
| Année 6 | 45 323,57 € | 81 488,35 € | 1 915 491,40 € |
| Année 7 | 47 264,23 € | 79 547,69 € | 1 868 227,17 € |
| Année 8 | 49 288,00 € | 77 523,92 € | 1 818 939,17 € |
| Année 9 | 51 398,39 € | 75 413,53 € | 1 767 540,78 € |
| Année 10 | 53 599,19 € | 73 212,73 € | 1 713 941,59 € |
| Année 11 | 55 894,20 € | 70 917,72 € | 1 658 047,39 € |
| Année 12 | 58 287,47 € | 68 524,45 € | 1 599 759,92 € |
| Année 13 | 60 783,22 € | 66 028,70 € | 1 538 976,70 € |
| Année 14 | 63 385,84 € | 63 426,08 € | 1 475 590,86 € |
| Année 15 | 66 099,88 € | 60 712,04 € | 1 409 490,98 € |
| Année 16 | 68 930,15 € | 57 881,77 € | 1 340 560,83 € |
| Année 17 | 71 881,61 € | 54 930,31 € | 1 268 679,22 € |
| Année 18 | 74 959,45 € | 51 852,47 € | 1 193 719,77 € |
| Année 19 | 78 169,06 € | 48 642,86 € | 1 115 550,71 € |
| Année 20 | 81 516,09 € | 45 295,83 € | 1 034 034,62 € |
| Année 21 | 85 006,45 € | 41 805,47 € | 949 028,17 € |
| Année 22 | 88 646,25 € | 38 165,67 € | 860 381,92 € |
| Année 23 | 92 441,92 € | 34 370,00 € | 767 940,00 € |
| Année 24 | 96 400,11 € | 30 411,81 € | 671 539,89 € |
| Année 25 | 100 527,75 € | 26 284,17 € | 571 012,14 € |
| Année 26 | 104 832,15 € | 21 979,77 € | 466 179,99 € |
| Année 27 | 109 320,87 € | 17 491,05 € | 356 859,12 € |
| Année 28 | 114 001,76 € | 12 810,16 € | 242 857,36 € |
| Année 29 | 118 883,08 € | 7 928,84 € | 123 974,28 € |
| Année 30 | 123 974,28 € | 2 838,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 161 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 932 € pour cette enveloppe de financement.