Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 211 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 812,17 € | 10 812,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 764 € / mois | 30 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 880 € | 2 387 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 275 € | 2 266 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 211 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 602,41 € | 92 143,63 € | 2 173 397,59 € |
| Année 2 | 39 212,46 € | 90 533,58 € | 2 134 185,13 € |
| Année 3 | 40 891,46 € | 88 854,58 € | 2 093 293,67 € |
| Année 4 | 42 642,34 € | 87 103,70 € | 2 050 651,33 € |
| Année 5 | 44 468,22 € | 85 277,82 € | 2 006 183,11 € |
| Année 6 | 46 372,28 € | 83 373,76 € | 1 959 810,83 € |
| Année 7 | 48 357,82 € | 81 388,22 € | 1 911 453,01 € |
| Année 8 | 50 428,41 € | 79 317,63 € | 1 861 024,60 € |
| Année 9 | 52 587,67 € | 77 158,37 € | 1 808 436,93 € |
| Année 10 | 54 839,35 € | 74 906,69 € | 1 753 597,58 € |
| Année 11 | 57 187,48 € | 72 558,56 € | 1 696 410,10 € |
| Année 12 | 59 636,12 € | 70 109,92 € | 1 636 773,98 € |
| Année 13 | 62 189,61 € | 67 556,43 € | 1 574 584,37 € |
| Année 14 | 64 852,46 € | 64 893,58 € | 1 509 731,91 € |
| Année 15 | 67 629,31 € | 62 116,73 € | 1 442 102,60 € |
| Année 16 | 70 525,07 € | 59 220,97 € | 1 371 577,53 € |
| Année 17 | 73 544,79 € | 56 201,25 € | 1 298 032,74 € |
| Année 18 | 76 693,84 € | 53 052,20 € | 1 221 338,90 € |
| Année 19 | 79 977,72 € | 49 768,32 € | 1 141 361,18 € |
| Année 20 | 83 402,23 € | 46 343,81 € | 1 057 958,95 € |
| Année 21 | 86 973,33 € | 42 772,71 € | 970 985,62 € |
| Année 22 | 90 697,37 € | 39 048,67 € | 880 288,25 € |
| Année 23 | 94 580,82 € | 35 165,22 € | 785 707,43 € |
| Année 24 | 98 630,59 € | 31 115,45 € | 687 076,84 € |
| Année 25 | 102 853,76 € | 26 892,28 € | 584 223,08 € |
| Année 26 | 107 257,76 € | 22 488,28 € | 476 965,32 € |
| Année 27 | 111 850,31 € | 17 895,73 € | 365 115,01 € |
| Année 28 | 116 639,53 € | 13 106,51 € | 248 475,48 € |
| Année 29 | 121 633,80 € | 8 112,24 € | 126 841,68 € |
| Année 30 | 126 841,68 € | 2 904,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 211 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 532 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.