Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 311 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 301,19 € | 11 301,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 246 € / mois | 32 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 880 € | 2 495 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 775 € | 2 368 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 311 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 311 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 303,13 € | 96 311,15 € | 2 271 696,87 € |
| Année 2 | 40 986,01 € | 94 628,27 € | 2 230 710,86 € |
| Année 3 | 42 740,95 € | 92 873,33 € | 2 187 969,91 € |
| Année 4 | 44 571,05 € | 91 043,23 € | 2 143 398,86 € |
| Année 5 | 46 479,48 € | 89 134,80 € | 2 096 919,38 € |
| Année 6 | 48 469,65 € | 87 144,63 € | 2 048 449,73 € |
| Année 7 | 50 545,03 € | 85 069,25 € | 1 997 904,70 € |
| Année 8 | 52 709,26 € | 82 905,02 € | 1 945 195,44 € |
| Année 9 | 54 966,17 € | 80 648,11 € | 1 890 229,27 € |
| Année 10 | 57 319,72 € | 78 294,56 € | 1 832 909,55 € |
| Année 11 | 59 774,02 € | 75 840,26 € | 1 773 135,53 € |
| Année 12 | 62 333,42 € | 73 280,86 € | 1 710 802,11 € |
| Année 13 | 65 002,42 € | 70 611,86 € | 1 645 799,69 € |
| Année 14 | 67 785,69 € | 67 828,59 € | 1 578 014,00 € |
| Année 15 | 70 688,12 € | 64 926,16 € | 1 507 325,88 € |
| Année 16 | 73 714,87 € | 61 899,41 € | 1 433 611,01 € |
| Année 17 | 76 871,18 € | 58 743,10 € | 1 356 739,83 € |
| Année 18 | 80 162,65 € | 55 451,63 € | 1 276 577,18 € |
| Année 19 | 83 595,07 € | 52 019,21 € | 1 192 982,11 € |
| Année 20 | 87 174,45 € | 48 439,83 € | 1 105 807,66 € |
| Année 21 | 90 907,06 € | 44 707,22 € | 1 014 900,60 € |
| Année 22 | 94 799,55 € | 40 814,73 € | 920 101,05 € |
| Année 23 | 98 858,66 € | 36 755,62 € | 821 242,39 € |
| Année 24 | 103 091,58 € | 32 522,70 € | 718 150,81 € |
| Année 25 | 107 505,77 € | 28 108,51 € | 610 645,04 € |
| Année 26 | 112 108,95 € | 23 505,33 € | 498 536,09 € |
| Année 27 | 116 909,23 € | 18 705,05 € | 381 626,86 € |
| Année 28 | 121 915,06 € | 13 699,22 € | 259 711,80 € |
| Année 29 | 127 135,21 € | 8 479,07 € | 132 576,59 € |
| Année 30 | 132 576,59 € | 3 035,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 311 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 732 € pour cette enveloppe de financement.