Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 361 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 545,70 € | 11 545,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 987 € / mois | 32 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 880 € | 2 549 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 025 € | 2 420 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 361 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 153,50 € | 98 394,90 € | 2 320 846,50 € |
| Année 2 | 41 872,82 € | 96 675,58 € | 2 278 973,68 € |
| Année 3 | 43 665,70 € | 94 882,70 € | 2 235 307,98 € |
| Année 4 | 45 535,39 € | 93 013,01 € | 2 189 772,59 € |
| Année 5 | 47 485,12 € | 91 063,28 € | 2 142 287,47 € |
| Année 6 | 49 518,35 € | 89 030,05 € | 2 092 769,12 € |
| Année 7 | 51 638,60 € | 86 909,80 € | 2 041 130,52 € |
| Année 8 | 53 849,66 € | 84 698,74 € | 1 987 280,86 € |
| Année 9 | 56 155,42 € | 82 392,98 € | 1 931 125,44 € |
| Année 10 | 58 559,88 € | 79 988,52 € | 1 872 565,56 € |
| Année 11 | 61 067,29 € | 77 481,11 € | 1 811 498,27 € |
| Année 12 | 63 682,08 € | 74 866,32 € | 1 747 816,19 € |
| Année 13 | 66 408,81 € | 72 139,59 € | 1 681 407,38 € |
| Année 14 | 69 252,31 € | 69 296,09 € | 1 612 155,07 € |
| Année 15 | 72 217,55 € | 66 330,85 € | 1 539 937,52 € |
| Année 16 | 75 309,76 € | 63 238,64 € | 1 464 627,76 € |
| Année 17 | 78 534,37 € | 60 014,03 € | 1 386 093,39 € |
| Année 18 | 81 897,06 € | 56 651,34 € | 1 304 196,33 € |
| Année 19 | 85 403,73 € | 53 144,67 € | 1 218 792,60 € |
| Année 20 | 89 060,55 € | 49 487,85 € | 1 129 732,05 € |
| Année 21 | 92 873,94 € | 45 674,46 € | 1 036 858,11 € |
| Année 22 | 96 850,62 € | 41 697,78 € | 940 007,49 € |
| Année 23 | 100 997,56 € | 37 550,84 € | 839 009,93 € |
| Année 24 | 105 322,10 € | 33 226,30 € | 733 687,83 € |
| Année 25 | 109 831,75 € | 28 716,65 € | 623 856,08 € |
| Année 26 | 114 534,53 € | 24 013,87 € | 509 321,55 € |
| Année 27 | 119 438,69 € | 19 109,71 € | 389 882,86 € |
| Année 28 | 124 552,80 € | 13 995,60 € | 265 330,06 € |
| Année 29 | 129 885,90 € | 8 662,50 € | 135 444,16 € |
| Année 30 | 135 444,16 € | 3 101,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 361 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.