Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 361 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 138,64 € | 12 138,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 784 € / mois | 34 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 880 € | 2 549 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 025 € | 2 420 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 361 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 118,31 € | 87 545,37 € | 2 302 881,69 € |
| Année 2 | 60 335,62 € | 85 328,06 € | 2 242 546,07 € |
| Année 3 | 62 637,49 € | 83 026,19 € | 2 179 908,58 € |
| Année 4 | 65 027,22 € | 80 636,46 € | 2 114 881,36 € |
| Année 5 | 67 508,11 € | 78 155,57 € | 2 047 373,25 € |
| Année 6 | 70 083,61 € | 75 580,07 € | 1 977 289,64 € |
| Année 7 | 72 757,37 € | 72 906,31 € | 1 904 532,27 € |
| Année 8 | 75 533,17 € | 70 130,51 € | 1 828 999,10 € |
| Année 9 | 78 414,85 € | 67 248,83 € | 1 750 584,25 € |
| Année 10 | 81 406,47 € | 64 257,21 € | 1 669 177,78 € |
| Année 11 | 84 512,25 € | 61 151,43 € | 1 584 665,53 € |
| Année 12 | 87 736,49 € | 57 927,19 € | 1 496 929,04 € |
| Année 13 | 91 083,75 € | 54 579,93 € | 1 405 845,29 € |
| Année 14 | 94 558,73 € | 51 104,95 € | 1 311 286,56 € |
| Année 15 | 98 166,26 € | 47 497,42 € | 1 213 120,30 € |
| Année 16 | 101 911,43 € | 43 752,25 € | 1 111 208,87 € |
| Année 17 | 105 799,49 € | 39 864,19 € | 1 005 409,38 € |
| Année 18 | 109 835,86 € | 35 827,82 € | 895 573,52 € |
| Année 19 | 114 026,25 € | 31 637,43 € | 781 547,27 € |
| Année 20 | 118 376,50 € | 27 287,18 € | 663 170,77 € |
| Année 21 | 122 892,72 € | 22 770,96 € | 540 278,05 € |
| Année 22 | 127 581,24 € | 18 082,44 € | 412 696,81 € |
| Année 23 | 132 448,62 € | 13 215,06 € | 280 248,19 € |
| Année 24 | 137 501,69 € | 8 161,99 € | 142 746,50 € |
| Année 25 | 142 746,50 € | 2 916,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 361 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 332 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.