Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 311 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 881,57 € | 11 881,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 005 € / mois | 33 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 880 € | 2 495 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 775 € | 2 368 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 311 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 311 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 887,49 € | 85 691,35 € | 2 254 112,51 € |
| Année 2 | 59 057,83 € | 83 521,01 € | 2 195 054,68 € |
| Année 3 | 61 310,96 € | 81 267,88 € | 2 133 743,72 € |
| Année 4 | 63 650,04 € | 78 928,80 € | 2 070 093,68 € |
| Année 5 | 66 078,38 € | 76 500,46 € | 2 004 015,30 € |
| Année 6 | 68 599,36 € | 73 979,48 € | 1 935 415,94 € |
| Année 7 | 71 216,50 € | 71 362,34 € | 1 864 199,44 € |
| Année 8 | 73 933,50 € | 68 645,34 € | 1 790 265,94 € |
| Année 9 | 76 754,15 € | 65 824,69 € | 1 713 511,79 € |
| Année 10 | 79 682,42 € | 62 896,42 € | 1 633 829,37 € |
| Année 11 | 82 722,42 € | 59 856,42 € | 1 551 106,95 € |
| Année 12 | 85 878,37 € | 56 700,47 € | 1 465 228,58 € |
| Année 13 | 89 154,75 € | 53 424,09 € | 1 376 073,83 € |
| Année 14 | 92 556,13 € | 50 022,71 € | 1 283 517,70 € |
| Année 15 | 96 087,27 € | 46 491,57 € | 1 187 430,43 € |
| Année 16 | 99 753,12 € | 42 825,72 € | 1 087 677,31 € |
| Année 17 | 103 558,83 € | 39 020,01 € | 984 118,48 € |
| Année 18 | 107 509,73 € | 35 069,11 € | 876 608,75 € |
| Année 19 | 111 611,38 € | 30 967,46 € | 764 997,37 € |
| Année 20 | 115 869,47 € | 26 709,37 € | 649 127,90 € |
| Année 21 | 120 290,06 € | 22 288,78 € | 528 837,84 € |
| Année 22 | 124 879,27 € | 17 699,57 € | 403 958,57 € |
| Année 23 | 129 643,57 € | 12 935,27 € | 274 315,00 € |
| Année 24 | 134 589,66 € | 7 989,18 € | 139 725,34 € |
| Année 25 | 139 725,34 € | 2 854,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 311 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 732 € pour cette enveloppe de financement.