Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 411 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 395,70 € | 12 395,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 563 € / mois | 35 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 880 € | 2 603 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 275 € | 2 471 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 411 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 411 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 349,08 € | 89 399,32 € | 2 351 650,92 € |
| Année 2 | 61 613,30 € | 87 135,10 € | 2 290 037,62 € |
| Année 3 | 63 963,93 € | 84 784,47 € | 2 226 073,69 € |
| Année 4 | 66 404,25 € | 82 344,15 € | 2 159 669,44 € |
| Année 5 | 68 937,67 € | 79 810,73 € | 2 090 731,77 € |
| Année 6 | 71 567,69 € | 77 180,71 € | 2 019 164,08 € |
| Année 7 | 74 298,11 € | 74 450,29 € | 1 944 865,97 € |
| Année 8 | 77 132,67 € | 71 615,73 € | 1 867 733,30 € |
| Année 9 | 80 075,39 € | 68 673,01 € | 1 787 657,91 € |
| Année 10 | 83 130,37 € | 65 618,03 € | 1 704 527,54 € |
| Année 11 | 86 301,89 € | 62 446,51 € | 1 618 225,65 € |
| Année 12 | 89 594,42 € | 59 153,98 € | 1 528 631,23 € |
| Année 13 | 93 012,59 € | 55 735,81 € | 1 435 618,64 € |
| Année 14 | 96 561,12 € | 52 187,28 € | 1 339 057,52 € |
| Année 15 | 100 245,08 € | 48 503,32 € | 1 238 812,44 € |
| Année 16 | 104 069,55 € | 44 678,85 € | 1 134 742,89 € |
| Année 17 | 108 039,92 € | 40 708,48 € | 1 026 702,97 € |
| Année 18 | 112 161,78 € | 36 586,62 € | 914 541,19 € |
| Année 19 | 116 440,89 € | 32 307,51 € | 798 100,30 € |
| Année 20 | 120 883,28 € | 27 865,12 € | 677 217,02 € |
| Année 21 | 125 495,13 € | 23 253,27 € | 551 721,89 € |
| Année 22 | 130 282,93 € | 18 465,47 € | 421 438,96 € |
| Année 23 | 135 253,38 € | 13 495,02 € | 286 185,58 € |
| Année 24 | 140 413,48 € | 8 334,92 € | 145 772,10 € |
| Année 25 | 145 772,10 € | 2 977,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 411 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 416 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.