Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 411 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 330,69 € | 17 330,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 517 € / mois | 49 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 880 € | 2 603 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 275 € | 2 471 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 411 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 411 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 670,60 € | 84 297,68 € | 2 287 329,40 € |
| Année 2 | 128 171,39 € | 79 796,89 € | 2 159 158,01 € |
| Année 3 | 132 835,97 € | 75 132,31 € | 2 026 322,04 € |
| Année 4 | 137 670,30 € | 70 297,98 € | 1 888 651,74 € |
| Année 5 | 142 680,58 € | 65 287,70 € | 1 745 971,16 € |
| Année 6 | 147 873,21 € | 60 095,07 € | 1 598 097,95 € |
| Année 7 | 153 254,79 € | 54 713,49 € | 1 444 843,16 € |
| Année 8 | 158 832,23 € | 49 136,05 € | 1 286 010,93 € |
| Année 9 | 164 612,67 € | 43 355,61 € | 1 121 398,26 € |
| Année 10 | 170 603,48 € | 37 364,80 € | 950 794,78 € |
| Année 11 | 176 812,28 € | 31 156,00 € | 773 982,50 € |
| Année 12 | 183 247,08 € | 24 721,20 € | 590 735,42 € |
| Année 13 | 189 916,04 € | 18 052,24 € | 400 819,38 € |
| Année 14 | 196 827,71 € | 11 140,57 € | 203 991,67 € |
| Année 15 | 203 991,67 € | 3 977,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 411 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.