Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 511 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 049,51 € | 18 049,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 695 € / mois | 51 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 880 € | 2 711 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 775 € | 2 573 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 511 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 511 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 800,08 € | 87 794,04 € | 2 382 199,92 € |
| Année 2 | 133 487,53 € | 83 106,59 € | 2 248 712,39 € |
| Année 3 | 138 345,58 € | 78 248,54 € | 2 110 366,81 € |
| Année 4 | 143 380,45 € | 73 213,67 € | 1 966 986,36 € |
| Année 5 | 148 598,51 € | 67 995,61 € | 1 818 387,85 € |
| Année 6 | 154 006,53 € | 62 587,59 € | 1 664 381,32 € |
| Année 7 | 159 611,31 € | 56 982,81 € | 1 504 770,01 € |
| Année 8 | 165 420,10 € | 51 174,02 € | 1 339 349,91 € |
| Année 9 | 171 440,27 € | 45 153,85 € | 1 167 909,64 € |
| Année 10 | 177 679,56 € | 38 914,56 € | 990 230,08 € |
| Année 11 | 184 145,90 € | 32 448,22 € | 806 084,18 € |
| Année 12 | 190 847,59 € | 25 746,53 € | 615 236,59 € |
| Année 13 | 197 793,14 € | 18 800,98 € | 417 443,45 € |
| Année 14 | 204 991,50 € | 11 602,62 € | 212 451,95 € |
| Année 15 | 212 451,95 € | 4 142,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 511 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 570 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.