Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 411 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 206,86 € | 14 206,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 051 € / mois | 40 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 880 € | 2 603 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 275 € | 2 471 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 411 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 411 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 150,69 € | 87 331,63 € | 2 327 849,31 € |
| Année 2 | 86 262,77 € | 84 219,55 € | 2 241 586,54 € |
| Année 3 | 89 491,33 € | 80 990,99 € | 2 152 095,21 € |
| Année 4 | 92 840,74 € | 77 641,58 € | 2 059 254,47 € |
| Année 5 | 96 315,51 € | 74 166,81 € | 1 962 938,96 € |
| Année 6 | 99 920,31 € | 70 562,01 € | 1 863 018,65 € |
| Année 7 | 103 660,03 € | 66 822,29 € | 1 759 358,62 € |
| Année 8 | 107 539,72 € | 62 942,60 € | 1 651 818,90 € |
| Année 9 | 111 564,63 € | 58 917,69 € | 1 540 254,27 € |
| Année 10 | 115 740,16 € | 54 742,16 € | 1 424 514,11 € |
| Année 11 | 120 071,97 € | 50 410,35 € | 1 304 442,14 € |
| Année 12 | 124 565,93 € | 45 916,39 € | 1 179 876,21 € |
| Année 13 | 129 228,07 € | 41 254,25 € | 1 050 648,14 € |
| Année 14 | 134 064,68 € | 36 417,64 € | 916 583,46 € |
| Année 15 | 139 082,34 € | 31 399,98 € | 777 501,12 € |
| Année 16 | 144 287,79 € | 26 194,53 € | 633 213,33 € |
| Année 17 | 149 688,08 € | 20 794,24 € | 483 525,25 € |
| Année 18 | 155 290,44 € | 15 191,88 € | 328 234,81 € |
| Année 19 | 161 102,50 € | 9 379,82 € | 167 132,31 € |
| Année 20 | 167 132,31 € | 3 350,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 411 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 591 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.