Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 361 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 912,23 € | 13 912,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 158 € / mois | 39 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 880 € | 2 549 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 025 € | 2 420 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 361 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 426,25 € | 85 520,51 € | 2 279 573,75 € |
| Année 2 | 84 473,77 € | 82 472,99 € | 2 195 099,98 € |
| Année 3 | 87 635,39 € | 79 311,37 € | 2 107 464,59 € |
| Année 4 | 90 915,32 € | 76 031,44 € | 2 016 549,27 € |
| Année 5 | 94 318,04 € | 72 628,72 € | 1 922 231,23 € |
| Année 6 | 97 848,07 € | 69 098,69 € | 1 824 383,16 € |
| Année 7 | 101 510,21 € | 65 436,55 € | 1 722 872,95 € |
| Année 8 | 105 309,46 € | 61 637,30 € | 1 617 563,49 € |
| Année 9 | 109 250,90 € | 57 695,86 € | 1 508 312,59 € |
| Année 10 | 113 339,84 € | 53 606,92 € | 1 394 972,75 € |
| Année 11 | 117 581,82 € | 49 364,94 € | 1 277 390,93 € |
| Année 12 | 121 982,57 € | 44 964,19 € | 1 155 408,36 € |
| Année 13 | 126 548,03 € | 40 398,73 € | 1 028 860,33 € |
| Année 14 | 131 284,34 € | 35 662,42 € | 897 575,99 € |
| Année 15 | 136 197,92 € | 30 748,84 € | 761 378,07 € |
| Année 16 | 141 295,43 € | 25 651,33 € | 620 082,64 € |
| Année 17 | 146 583,69 € | 20 363,07 € | 473 498,95 € |
| Année 18 | 152 069,91 € | 14 876,85 € | 321 429,04 € |
| Année 19 | 157 761,42 € | 9 185,34 € | 163 667,62 € |
| Année 20 | 163 667,62 € | 3 280,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 361 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 332 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.