Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 411 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 790,20 € | 11 790,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 728 € / mois | 33 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 880 € | 2 603 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 275 € | 2 471 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 411 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 411 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 003,74 € | 100 478,66 € | 2 369 996,26 € |
| Année 2 | 42 759,45 € | 98 722,95 € | 2 327 236,81 € |
| Année 3 | 44 590,33 € | 96 892,07 € | 2 282 646,48 € |
| Année 4 | 46 499,60 € | 94 982,80 € | 2 236 146,88 € |
| Année 5 | 48 490,62 € | 92 991,78 € | 2 187 656,26 € |
| Année 6 | 50 566,89 € | 90 915,51 € | 2 137 089,37 € |
| Année 7 | 52 732,05 € | 88 750,35 € | 2 084 357,32 € |
| Année 8 | 54 989,93 € | 86 492,47 € | 2 029 367,39 € |
| Année 9 | 57 344,48 € | 84 137,92 € | 1 972 022,91 € |
| Année 10 | 59 799,86 € | 81 682,54 € | 1 912 223,05 € |
| Année 11 | 62 360,39 € | 79 122,01 € | 1 849 862,66 € |
| Année 12 | 65 030,54 € | 76 451,86 € | 1 784 832,12 € |
| Année 13 | 67 815,02 € | 73 667,38 € | 1 717 017,10 € |
| Année 14 | 70 718,70 € | 70 763,70 € | 1 646 298,40 € |
| Année 15 | 73 746,75 € | 67 735,65 € | 1 572 551,65 € |
| Année 16 | 76 904,44 € | 64 577,96 € | 1 495 647,21 € |
| Année 17 | 80 197,32 € | 61 285,08 € | 1 415 449,89 € |
| Année 18 | 83 631,22 € | 57 851,18 € | 1 331 818,67 € |
| Année 19 | 87 212,14 € | 54 270,26 € | 1 244 606,53 € |
| Année 20 | 90 946,42 € | 50 535,98 € | 1 153 660,11 € |
| Année 21 | 94 840,52 € | 46 641,88 € | 1 058 819,59 € |
| Année 22 | 98 901,41 € | 42 580,99 € | 959 918,18 € |
| Année 23 | 103 136,17 € | 38 346,23 € | 856 782,01 € |
| Année 24 | 107 552,26 € | 33 930,14 € | 749 229,75 € |
| Année 25 | 112 157,42 € | 29 324,98 € | 637 072,33 € |
| Année 26 | 116 959,79 € | 24 522,61 € | 520 112,54 € |
| Année 27 | 121 967,79 € | 19 514,61 € | 398 144,75 € |
| Année 28 | 127 190,17 € | 14 292,23 € | 270 954,58 € |
| Année 29 | 132 636,23 € | 8 846,17 € | 138 318,35 € |
| Année 30 | 138 318,35 € | 3 166,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 411 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.