Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 461 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 652,77 € | 12 652,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 342 € / mois | 36 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 880 € | 2 657 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 525 € | 2 522 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 461 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 461 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 579,90 € | 91 253,34 € | 2 400 420,10 € |
| Année 2 | 62 891,11 € | 88 942,13 € | 2 337 528,99 € |
| Année 3 | 65 290,50 € | 86 542,74 € | 2 272 238,49 € |
| Année 4 | 67 781,41 € | 84 051,83 € | 2 204 457,08 € |
| Année 5 | 70 367,36 € | 81 465,88 € | 2 134 089,72 € |
| Année 6 | 73 051,96 € | 78 781,28 € | 2 061 037,76 € |
| Année 7 | 75 839,01 € | 75 994,23 € | 1 985 198,75 € |
| Année 8 | 78 732,35 € | 73 100,89 € | 1 906 466,40 € |
| Année 9 | 81 736,09 € | 70 097,15 € | 1 824 730,31 € |
| Année 10 | 84 854,43 € | 66 978,81 € | 1 739 875,88 € |
| Année 11 | 88 091,74 € | 63 741,50 € | 1 651 784,14 € |
| Année 12 | 91 452,54 € | 60 380,70 € | 1 560 331,60 € |
| Année 13 | 94 941,58 € | 56 891,66 € | 1 465 390,02 € |
| Année 14 | 98 563,73 € | 53 269,51 € | 1 366 826,29 € |
| Année 15 | 102 324,05 € | 49 509,19 € | 1 264 502,24 € |
| Année 16 | 106 227,85 € | 45 605,39 € | 1 158 274,39 € |
| Année 17 | 110 280,59 € | 41 552,65 € | 1 047 993,80 € |
| Année 18 | 114 487,92 € | 37 345,32 € | 933 505,88 € |
| Année 19 | 118 855,79 € | 32 977,45 € | 814 650,09 € |
| Année 20 | 123 390,30 € | 28 442,94 € | 691 259,79 € |
| Année 21 | 128 097,78 € | 23 735,46 € | 563 162,01 € |
| Année 22 | 132 984,91 € | 18 848,33 € | 430 177,10 € |
| Année 23 | 138 058,45 € | 13 774,79 € | 292 118,65 € |
| Année 24 | 143 325,56 € | 8 507,68 € | 148 793,09 € |
| Année 25 | 148 793,09 € | 3 039,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 461 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 525 € (2,5%).