Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 211 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 893,06 € | 15 893,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 161 € / mois | 45 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 880 € | 2 387 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 275 € | 2 266 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 211 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 411,82 € | 77 304,90 € | 2 097 588,18 € |
| Année 2 | 117 539,24 € | 73 177,48 € | 1 980 048,94 € |
| Année 3 | 121 816,88 € | 68 899,84 € | 1 858 232,06 € |
| Année 4 | 126 250,20 € | 64 466,52 € | 1 731 981,86 € |
| Année 5 | 130 844,83 € | 59 871,89 € | 1 601 137,03 € |
| Année 6 | 135 606,73 € | 55 109,99 € | 1 465 530,30 € |
| Année 7 | 140 541,90 € | 50 174,82 € | 1 324 988,40 € |
| Année 8 | 145 656,68 € | 45 060,04 € | 1 179 331,72 € |
| Année 9 | 150 957,62 € | 39 759,10 € | 1 028 374,10 € |
| Année 10 | 156 451,47 € | 34 265,25 € | 871 922,63 € |
| Année 11 | 162 145,25 € | 28 571,47 € | 709 777,38 € |
| Année 12 | 168 046,25 € | 22 670,47 € | 541 731,13 € |
| Année 13 | 174 162,04 € | 16 554,68 € | 367 569,09 € |
| Année 14 | 180 500,34 € | 10 216,38 € | 187 068,75 € |
| Année 15 | 187 068,75 € | 3 647,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 211 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 409 €.