Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 211 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 028,36 € | 13 028,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 480 € / mois | 37 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 880 € | 2 387 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 275 € | 2 266 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 211 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 253,12 € | 80 087,20 € | 2 134 746,88 € |
| Année 2 | 79 107,05 € | 77 233,27 € | 2 055 639,83 € |
| Année 3 | 82 067,78 € | 74 272,54 € | 1 973 572,05 € |
| Année 4 | 85 139,36 € | 71 200,96 € | 1 888 432,69 € |
| Année 5 | 88 325,88 € | 68 014,44 € | 1 800 106,81 € |
| Année 6 | 91 631,65 € | 64 708,67 € | 1 708 475,16 € |
| Année 7 | 95 061,16 € | 61 279,16 € | 1 613 414,00 € |
| Année 8 | 98 619,03 € | 57 721,29 € | 1 514 794,97 € |
| Année 9 | 102 310,04 € | 54 030,28 € | 1 412 484,93 € |
| Année 10 | 106 139,22 € | 50 201,10 € | 1 306 345,71 € |
| Année 11 | 110 111,68 € | 46 228,64 € | 1 196 234,03 € |
| Année 12 | 114 232,84 € | 42 107,48 € | 1 082 001,19 € |
| Année 13 | 118 508,26 € | 37 832,06 € | 963 492,93 € |
| Année 14 | 122 943,68 € | 33 396,64 € | 840 549,25 € |
| Année 15 | 127 545,10 € | 28 795,22 € | 713 004,15 € |
| Année 16 | 132 318,71 € | 24 021,61 € | 580 685,44 € |
| Année 17 | 137 271,04 € | 19 069,28 € | 443 414,40 € |
| Année 18 | 142 408,71 € | 13 931,61 € | 301 005,69 € |
| Année 19 | 147 738,66 € | 8 601,66 € | 153 267,03 € |
| Année 20 | 153 267,03 € | 3 072,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 211 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 224 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 532 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.