Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 261 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 252,47 € | 16 252,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 250 € / mois | 46 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 880 € | 2 441 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 525 € | 2 317 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 261 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 261 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 976,54 € | 79 053,10 € | 2 145 023,46 € |
| Année 2 | 120 197,32 € | 74 832,32 € | 2 024 826,14 € |
| Année 3 | 124 571,70 € | 70 457,94 € | 1 900 254,44 € |
| Année 4 | 129 105,27 € | 65 924,37 € | 1 771 149,17 € |
| Année 5 | 133 803,81 € | 61 225,83 € | 1 637 345,36 € |
| Année 6 | 138 673,39 € | 56 356,25 € | 1 498 671,97 € |
| Année 7 | 143 720,16 € | 51 309,48 € | 1 354 951,81 € |
| Année 8 | 148 950,62 € | 46 079,02 € | 1 206 001,19 € |
| Année 9 | 154 371,41 € | 40 658,23 € | 1 051 629,78 € |
| Année 10 | 159 989,52 € | 35 040,12 € | 891 640,26 € |
| Année 11 | 165 812,06 € | 29 217,58 € | 725 828,20 € |
| Année 12 | 171 846,50 € | 23 183,14 € | 553 981,70 € |
| Année 13 | 178 100,56 € | 16 929,08 € | 375 881,14 € |
| Année 14 | 184 582,24 € | 10 447,40 € | 191 298,90 € |
| Année 15 | 191 298,90 € | 3 729,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 261 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.