Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 261 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 284,03 € | 22 284,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 527 € / mois | 63 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 880 € | 2 441 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 525 € | 2 317 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 261 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 261 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 869,38 € | 74 538,98 € | 2 068 130,62 € |
| Année 2 | 199 589,79 € | 67 818,57 € | 1 868 540,83 € |
| Année 3 | 206 544,40 € | 60 863,96 € | 1 661 996,43 € |
| Année 4 | 213 741,31 € | 53 667,05 € | 1 448 255,12 € |
| Année 5 | 221 188,97 € | 46 219,39 € | 1 227 066,15 € |
| Année 6 | 228 896,20 € | 38 512,16 € | 998 169,95 € |
| Année 7 | 236 871,93 € | 30 536,43 € | 761 298,02 € |
| Année 8 | 245 125,60 € | 22 282,76 € | 516 172,42 € |
| Année 9 | 253 666,85 € | 13 741,51 € | 262 505,57 € |
| Année 10 | 262 505,57 € | 4 902,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 261 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 669 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.