Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 111 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 174,24 € | 15 174,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 983 € / mois | 43 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 880 € | 2 279 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 775 € | 2 163 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 111 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 111 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 282,32 € | 73 808,56 € | 2 002 717,68 € |
| Année 2 | 112 223,11 € | 69 867,77 € | 1 890 494,57 € |
| Année 3 | 116 307,28 € | 65 783,60 € | 1 774 187,29 € |
| Année 4 | 120 540,09 € | 61 550,79 € | 1 653 647,20 € |
| Année 5 | 124 926,91 € | 57 163,97 € | 1 528 720,29 € |
| Année 6 | 129 473,42 € | 52 617,46 € | 1 399 246,87 € |
| Année 7 | 134 185,38 € | 47 905,50 € | 1 265 061,49 € |
| Année 8 | 139 068,84 € | 43 022,04 € | 1 125 992,65 € |
| Année 9 | 144 130,01 € | 37 960,87 € | 981 862,64 € |
| Année 10 | 149 375,39 € | 32 715,49 € | 832 487,25 € |
| Année 11 | 154 811,64 € | 27 279,24 € | 677 675,61 € |
| Année 12 | 160 445,75 € | 21 645,13 € | 517 229,86 € |
| Année 13 | 166 284,91 € | 15 805,97 € | 350 944,95 € |
| Année 14 | 172 336,56 € | 9 754,32 € | 178 608,39 € |
| Année 15 | 178 608,39 € | 3 482,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 111 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.