Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 061 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 078,64 € | 10 078,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 541 € / mois | 28 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 880 € | 2 225 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 525 € | 2 112 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 061 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 061 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 051,31 € | 85 892,37 € | 2 025 948,69 € |
| Année 2 | 36 552,13 € | 84 391,55 € | 1 989 396,56 € |
| Année 3 | 38 117,22 € | 82 826,46 € | 1 951 279,34 € |
| Année 4 | 39 749,33 € | 81 194,35 € | 1 911 530,01 € |
| Année 5 | 41 451,30 € | 79 492,38 € | 1 870 078,71 € |
| Année 6 | 43 226,17 € | 77 717,51 € | 1 826 852,54 € |
| Année 7 | 45 077,02 € | 75 866,66 € | 1 781 775,52 € |
| Année 8 | 47 007,15 € | 73 936,53 € | 1 734 768,37 € |
| Année 9 | 49 019,90 € | 71 923,78 € | 1 685 748,47 € |
| Année 10 | 51 118,84 € | 69 824,84 € | 1 634 629,63 € |
| Année 11 | 53 307,64 € | 67 636,04 € | 1 581 321,99 € |
| Année 12 | 55 590,16 € | 65 353,52 € | 1 525 731,83 € |
| Année 13 | 57 970,44 € | 62 973,24 € | 1 467 761,39 € |
| Année 14 | 60 452,62 € | 60 491,06 € | 1 407 308,77 € |
| Année 15 | 63 041,05 € | 57 902,63 € | 1 344 267,72 € |
| Année 16 | 65 740,33 € | 55 203,35 € | 1 278 527,39 € |
| Année 17 | 68 555,25 € | 52 388,43 € | 1 209 972,14 € |
| Année 18 | 71 490,62 € | 49 453,06 € | 1 138 481,52 € |
| Année 19 | 74 551,70 € | 46 391,98 € | 1 063 929,82 € |
| Année 20 | 77 743,88 € | 43 199,80 € | 986 185,94 € |
| Année 21 | 81 072,72 € | 39 870,96 € | 905 113,22 € |
| Année 22 | 84 544,07 € | 36 399,61 € | 820 569,15 € |
| Année 23 | 88 164,08 € | 32 779,60 € | 732 405,07 € |
| Année 24 | 91 939,10 € | 29 004,58 € | 640 465,97 € |
| Année 25 | 95 875,74 € | 25 067,94 € | 544 590,23 € |
| Année 26 | 99 980,95 € | 20 962,73 € | 444 609,28 € |
| Année 27 | 104 261,95 € | 16 681,73 € | 340 347,33 € |
| Année 28 | 108 726,23 € | 12 217,45 € | 231 621,10 € |
| Année 29 | 113 381,66 € | 7 562,02 € | 118 239,44 € |
| Année 30 | 118 239,44 € | 2 707,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 061 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 796 €.