Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 061 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 596,24 € | 10 596,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 110 € / mois | 30 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 880 € | 2 225 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 525 € | 2 112 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 061 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 061 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 733,46 € | 76 421,42 € | 2 010 266,54 € |
| Année 2 | 52 669,03 € | 74 485,85 € | 1 957 597,51 € |
| Année 3 | 54 678,40 € | 72 476,48 € | 1 902 919,11 € |
| Année 4 | 56 764,45 € | 70 390,43 € | 1 846 154,66 € |
| Année 5 | 58 930,09 € | 68 224,79 € | 1 787 224,57 € |
| Année 6 | 61 178,35 € | 65 976,53 € | 1 726 046,22 € |
| Année 7 | 63 512,38 € | 63 642,50 € | 1 662 533,84 € |
| Année 8 | 65 935,46 € | 61 219,42 € | 1 596 598,38 € |
| Année 9 | 68 451,00 € | 58 703,88 € | 1 528 147,38 € |
| Année 10 | 71 062,49 € | 56 092,39 € | 1 457 084,89 € |
| Année 11 | 73 773,60 € | 53 381,28 € | 1 383 311,29 € |
| Année 12 | 76 588,17 € | 50 566,71 € | 1 306 723,12 € |
| Année 13 | 79 510,11 € | 47 644,77 € | 1 227 213,01 € |
| Année 14 | 82 543,51 € | 44 611,37 € | 1 144 669,50 € |
| Année 15 | 85 692,68 € | 41 462,20 € | 1 058 976,82 € |
| Année 16 | 88 961,95 € | 38 192,93 € | 970 014,87 € |
| Année 17 | 92 355,97 € | 34 798,91 € | 877 658,90 € |
| Année 18 | 95 879,48 € | 31 275,40 € | 781 779,42 € |
| Année 19 | 99 537,38 € | 27 617,50 € | 682 242,04 € |
| Année 20 | 103 334,85 € | 23 820,03 € | 578 907,19 € |
| Année 21 | 107 277,24 € | 19 877,64 € | 471 629,95 € |
| Année 22 | 111 369,98 € | 15 784,90 € | 360 259,97 € |
| Année 23 | 115 618,90 € | 11 535,98 € | 244 641,07 € |
| Année 24 | 120 029,92 € | 7 124,96 € | 124 611,15 € |
| Année 25 | 124 611,15 € | 2 545,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 061 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 525 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.