Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 961 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 082,11 € | 10 082,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 552 € / mois | 28 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 880 € | 2 117 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 025 € | 2 010 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 961 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 271,87 € | 72 713,45 € | 1 912 728,13 € |
| Année 2 | 50 113,50 € | 70 871,82 € | 1 862 614,63 € |
| Année 3 | 52 025,43 € | 68 959,89 € | 1 810 589,20 € |
| Année 4 | 54 010,25 € | 66 975,07 € | 1 756 578,95 € |
| Année 5 | 56 070,80 € | 64 914,52 € | 1 700 508,15 € |
| Année 6 | 58 209,98 € | 62 775,34 € | 1 642 298,17 € |
| Année 7 | 60 430,79 € | 60 554,53 € | 1 581 867,38 € |
| Année 8 | 62 736,27 € | 58 249,05 € | 1 519 131,11 € |
| Année 9 | 65 129,75 € | 55 855,57 € | 1 454 001,36 € |
| Année 10 | 67 614,53 € | 53 370,79 € | 1 386 386,83 € |
| Année 11 | 70 194,11 € | 50 791,21 € | 1 316 192,72 € |
| Année 12 | 72 872,11 € | 48 113,21 € | 1 243 320,61 € |
| Année 13 | 75 652,28 € | 45 333,04 € | 1 167 668,33 € |
| Année 14 | 78 538,52 € | 42 446,80 € | 1 089 129,81 € |
| Année 15 | 81 534,87 € | 39 450,45 € | 1 007 594,94 € |
| Année 16 | 84 645,53 € | 36 339,79 € | 922 949,41 € |
| Année 17 | 87 874,85 € | 33 110,47 € | 835 074,56 € |
| Année 18 | 91 227,39 € | 29 757,93 € | 743 847,17 € |
| Année 19 | 94 707,83 € | 26 277,49 € | 649 139,34 € |
| Année 20 | 98 321,07 € | 22 664,25 € | 550 818,27 € |
| Année 21 | 102 072,13 € | 18 913,19 € | 448 746,14 € |
| Année 22 | 105 966,33 € | 15 018,99 € | 342 779,81 € |
| Année 23 | 110 009,07 € | 10 976,25 € | 232 770,74 € |
| Année 24 | 114 206,06 € | 6 779,26 € | 118 564,68 € |
| Année 25 | 118 564,68 € | 2 422,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 961 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 025 € (2,5%).