Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 961 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 327,28 € | 19 327,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 568 € / mois | 55 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 880 € | 2 117 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 025 € | 2 010 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 961 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 278,54 € | 64 648,82 € | 1 793 721,46 € |
| Année 2 | 173 107,29 € | 58 820,07 € | 1 620 614,17 € |
| Année 3 | 179 139,08 € | 52 788,28 € | 1 441 475,09 € |
| Année 4 | 185 381,09 € | 46 546,27 € | 1 256 094,00 € |
| Année 5 | 191 840,59 € | 40 086,77 € | 1 064 253,41 € |
| Année 6 | 198 525,16 € | 33 402,20 € | 865 728,25 € |
| Année 7 | 205 442,64 € | 26 484,72 € | 660 285,61 € |
| Année 8 | 212 601,15 € | 19 326,21 € | 447 684,46 € |
| Année 9 | 220 009,13 € | 11 918,23 € | 227 675,33 € |
| Année 10 | 227 675,33 € | 4 252,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 961 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 025 € (2,5%).