Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 961 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 589,63 € | 9 589,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 059 € / mois | 27 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 880 € | 2 117 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 025 € | 2 010 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 961 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 350,70 € | 81 724,86 € | 1 927 649,30 € |
| Année 2 | 34 778,71 € | 80 296,85 € | 1 892 870,59 € |
| Année 3 | 36 267,88 € | 78 807,68 € | 1 856 602,71 € |
| Année 4 | 37 820,78 € | 77 254,78 € | 1 818 781,93 € |
| Année 5 | 39 440,20 € | 75 635,36 € | 1 779 341,73 € |
| Année 6 | 41 128,95 € | 73 946,61 € | 1 738 212,78 € |
| Année 7 | 42 890,03 € | 72 185,53 € | 1 695 322,75 € |
| Année 8 | 44 726,47 € | 70 349,09 € | 1 650 596,28 € |
| Année 9 | 46 641,57 € | 68 433,99 € | 1 603 954,71 € |
| Année 10 | 48 638,64 € | 66 436,92 € | 1 555 316,07 € |
| Année 11 | 50 721,27 € | 64 354,29 € | 1 504 594,80 € |
| Année 12 | 52 893,06 € | 62 182,50 € | 1 451 701,74 € |
| Année 13 | 55 157,83 € | 59 917,73 € | 1 396 543,91 € |
| Année 14 | 57 519,59 € | 57 555,97 € | 1 339 024,32 € |
| Année 15 | 59 982,46 € | 55 093,10 € | 1 279 041,86 € |
| Année 16 | 62 550,78 € | 52 524,78 € | 1 216 491,08 € |
| Année 17 | 65 229,09 € | 49 846,47 € | 1 151 261,99 € |
| Année 18 | 68 022,06 € | 47 053,50 € | 1 083 239,93 € |
| Année 19 | 70 934,63 € | 44 140,93 € | 1 012 305,30 € |
| Année 20 | 73 971,92 € | 41 103,64 € | 938 333,38 € |
| Année 21 | 77 139,23 € | 37 936,33 € | 861 194,15 € |
| Année 22 | 80 442,18 € | 34 633,38 € | 780 751,97 € |
| Année 23 | 83 886,57 € | 31 188,99 € | 696 865,40 € |
| Année 24 | 87 478,43 € | 27 597,13 € | 609 386,97 € |
| Année 25 | 91 224,08 € | 23 851,48 € | 518 162,89 € |
| Année 26 | 95 130,12 € | 19 945,44 € | 423 032,77 € |
| Année 27 | 99 203,39 € | 15 872,17 € | 323 829,38 € |
| Année 28 | 103 451,08 € | 11 624,48 € | 220 378,30 € |
| Année 29 | 107 880,64 € | 7 194,92 € | 112 497,66 € |
| Année 30 | 112 497,66 € | 2 575,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 961 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.