Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 861 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 100,61 € | 9 100,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 578 € / mois | 26 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 880 € | 2 009 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 525 € | 1 907 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 861 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 861 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 649,96 € | 77 557,36 € | 1 829 350,04 € |
| Année 2 | 33 005,15 € | 76 202,17 € | 1 796 344,89 € |
| Année 3 | 34 418,37 € | 74 788,95 € | 1 761 926,52 € |
| Année 4 | 35 892,12 € | 73 315,20 € | 1 726 034,40 € |
| Année 5 | 37 428,92 € | 71 778,40 € | 1 688 605,48 € |
| Année 6 | 39 031,56 € | 70 175,76 € | 1 649 573,92 € |
| Année 7 | 40 702,81 € | 68 504,51 € | 1 608 871,11 € |
| Année 8 | 42 445,61 € | 66 761,71 € | 1 566 425,50 € |
| Année 9 | 44 263,05 € | 64 944,27 € | 1 522 162,45 € |
| Année 10 | 46 158,32 € | 63 049,00 € | 1 476 004,13 € |
| Année 11 | 48 134,73 € | 61 072,59 € | 1 427 869,40 € |
| Année 12 | 50 195,77 € | 59 011,55 € | 1 377 673,63 € |
| Année 13 | 52 345,07 € | 56 862,25 € | 1 325 328,56 € |
| Année 14 | 54 586,35 € | 54 620,97 € | 1 270 742,21 € |
| Année 15 | 56 923,63 € | 52 283,69 € | 1 213 818,58 € |
| Année 16 | 59 360,98 € | 49 846,34 € | 1 154 457,60 € |
| Année 17 | 61 902,70 € | 47 304,62 € | 1 092 554,90 € |
| Année 18 | 64 553,27 € | 44 654,05 € | 1 028 001,63 € |
| Année 19 | 67 317,29 € | 41 890,03 € | 960 684,34 € |
| Année 20 | 70 199,70 € | 39 007,62 € | 890 484,64 € |
| Année 21 | 73 205,50 € | 36 001,82 € | 817 279,14 € |
| Année 22 | 76 340,00 € | 32 867,32 € | 740 939,14 € |
| Année 23 | 79 608,75 € | 29 598,57 € | 661 330,39 € |
| Année 24 | 83 017,43 € | 26 189,89 € | 578 312,96 € |
| Année 25 | 86 572,07 € | 22 635,25 € | 491 740,89 € |
| Année 26 | 90 278,91 € | 18 928,41 € | 401 461,98 € |
| Année 27 | 94 144,49 € | 15 062,83 € | 307 317,49 € |
| Année 28 | 98 175,57 € | 11 031,75 € | 209 141,92 € |
| Année 29 | 102 379,24 € | 6 828,08 € | 106 762,68 € |
| Année 30 | 106 762,68 € | 2 444,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 861 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 332 € pour cette enveloppe de financement.