Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 911 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 345,12 € | 9 345,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 319 € / mois | 26 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 880 € | 2 063 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 775 € | 1 958 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 911 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 911 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 500,33 € | 79 641,11 € | 1 878 499,67 € |
| Année 2 | 33 891,94 € | 78 249,50 € | 1 844 607,73 € |
| Année 3 | 35 343,12 € | 76 798,32 € | 1 809 264,61 € |
| Année 4 | 36 856,43 € | 75 285,01 € | 1 772 408,18 € |
| Année 5 | 38 434,57 € | 73 706,87 € | 1 733 973,61 € |
| Année 6 | 40 080,26 € | 72 061,18 € | 1 693 893,35 € |
| Année 7 | 41 796,40 € | 70 345,04 € | 1 652 096,95 € |
| Année 8 | 43 586,04 € | 68 555,40 € | 1 608 510,91 € |
| Année 9 | 45 452,32 € | 66 689,12 € | 1 563 058,59 € |
| Année 10 | 47 398,49 € | 64 742,95 € | 1 515 660,10 € |
| Année 11 | 49 427,99 € | 62 713,45 € | 1 466 232,11 € |
| Année 12 | 51 544,40 € | 60 597,04 € | 1 414 687,71 € |
| Année 13 | 53 751,43 € | 58 390,01 € | 1 360 936,28 € |
| Année 14 | 56 052,97 € | 56 088,47 € | 1 304 883,31 € |
| Année 15 | 58 453,04 € | 53 688,40 € | 1 246 430,27 € |
| Année 16 | 60 955,88 € | 51 185,56 € | 1 185 474,39 € |
| Année 17 | 63 565,91 € | 48 575,53 € | 1 121 908,48 € |
| Année 18 | 66 287,66 € | 45 853,78 € | 1 055 620,82 € |
| Année 19 | 69 125,97 € | 43 015,47 € | 986 494,85 € |
| Année 20 | 72 085,82 € | 40 055,62 € | 914 409,03 € |
| Année 21 | 75 172,37 € | 36 969,07 € | 839 236,66 € |
| Année 22 | 78 391,10 € | 33 750,34 € | 760 845,56 € |
| Année 23 | 81 747,65 € | 30 393,79 € | 679 097,91 € |
| Année 24 | 85 247,94 € | 26 893,50 € | 593 849,97 € |
| Année 25 | 88 898,08 € | 23 243,36 € | 504 951,89 € |
| Année 26 | 92 704,52 € | 19 436,92 € | 412 247,37 € |
| Année 27 | 96 673,94 € | 15 467,50 € | 315 573,43 € |
| Année 28 | 100 813,34 € | 11 328,10 € | 214 760,09 € |
| Année 29 | 105 129,94 € | 7 011,50 € | 109 630,15 € |
| Année 30 | 109 630,15 € | 2 510,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 911 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.