Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 811 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 856,10 € | 8 856,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 837 € / mois | 25 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 880 € | 1 955 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 275 € | 1 856 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 811 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 811 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 799,59 € | 75 473,61 € | 1 780 200,41 € |
| Année 2 | 32 118,40 € | 74 154,80 € | 1 748 082,01 € |
| Année 3 | 33 493,62 € | 72 779,58 € | 1 714 588,39 € |
| Année 4 | 34 927,74 € | 71 345,46 € | 1 679 660,65 € |
| Année 5 | 36 423,31 € | 69 849,89 € | 1 643 237,34 € |
| Année 6 | 37 982,86 € | 68 290,34 € | 1 605 254,48 € |
| Année 7 | 39 609,22 € | 66 663,98 € | 1 565 645,26 € |
| Année 8 | 41 305,22 € | 64 967,98 € | 1 524 340,04 € |
| Année 9 | 43 073,80 € | 63 199,40 € | 1 481 266,24 € |
| Année 10 | 44 918,14 € | 61 355,06 € | 1 436 348,10 € |
| Année 11 | 46 841,45 € | 59 431,75 € | 1 389 506,65 € |
| Année 12 | 48 847,12 € | 57 426,08 € | 1 340 659,53 € |
| Année 13 | 50 938,63 € | 55 334,57 € | 1 289 720,90 € |
| Année 14 | 53 119,73 € | 53 153,47 € | 1 236 601,17 € |
| Année 15 | 55 394,22 € | 50 878,98 € | 1 181 206,95 € |
| Année 16 | 57 766,09 € | 48 507,11 € | 1 123 440,86 € |
| Année 17 | 60 239,52 € | 46 033,68 € | 1 063 201,34 € |
| Année 18 | 62 818,87 € | 43 454,33 € | 1 000 382,47 € |
| Année 19 | 65 508,63 € | 40 764,57 € | 934 873,84 € |
| Année 20 | 68 313,59 € | 37 959,61 € | 866 560,25 € |
| Année 21 | 71 238,63 € | 35 034,57 € | 795 321,62 € |
| Année 22 | 74 288,94 € | 31 984,26 € | 721 032,68 € |
| Année 23 | 77 469,84 € | 28 803,36 € | 643 562,84 € |
| Année 24 | 80 786,95 € | 25 486,25 € | 562 775,89 € |
| Année 25 | 84 246,06 € | 22 027,14 € | 478 529,83 € |
| Année 26 | 87 853,32 € | 18 419,88 € | 390 676,51 € |
| Année 27 | 91 615,03 € | 14 658,17 € | 299 061,48 € |
| Année 28 | 95 537,80 € | 10 735,40 € | 203 523,68 € |
| Année 29 | 99 628,55 € | 6 644,65 € | 103 895,13 € |
| Année 30 | 103 895,13 € | 2 378,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 811 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 303 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 732 € pour cette enveloppe de financement.