Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 911 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 825,05 € | 9 825,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 773 € / mois | 28 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 880 € | 2 063 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 775 € | 1 958 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 911 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 911 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 041,15 € | 70 859,45 € | 1 863 958,85 € |
| Année 2 | 48 835,84 € | 69 064,76 € | 1 815 123,01 € |
| Année 3 | 50 698,98 € | 67 201,62 € | 1 764 424,03 € |
| Année 4 | 52 633,20 € | 65 267,40 € | 1 711 790,83 € |
| Année 5 | 54 641,22 € | 63 259,38 € | 1 657 149,61 € |
| Année 6 | 56 725,87 € | 61 174,73 € | 1 600 423,74 € |
| Année 7 | 58 890,05 € | 59 010,55 € | 1 541 533,69 € |
| Année 8 | 61 136,76 € | 56 763,84 € | 1 480 396,93 € |
| Année 9 | 63 469,23 € | 54 431,37 € | 1 416 927,70 € |
| Année 10 | 65 890,65 € | 52 009,95 € | 1 351 037,05 € |
| Année 11 | 68 404,47 € | 49 496,13 € | 1 282 632,58 € |
| Année 12 | 71 014,19 € | 46 886,41 € | 1 211 618,39 € |
| Année 13 | 73 723,45 € | 44 177,15 € | 1 137 894,94 € |
| Année 14 | 76 536,13 € | 41 364,47 € | 1 061 358,81 € |
| Année 15 | 79 456,04 € | 38 444,56 € | 981 902,77 € |
| Année 16 | 82 487,43 € | 35 413,17 € | 899 415,34 € |
| Année 17 | 85 634,42 € | 32 266,18 € | 813 780,92 € |
| Année 18 | 88 901,48 € | 28 999,12 € | 724 879,44 € |
| Année 19 | 92 293,19 € | 25 607,41 € | 632 586,25 € |
| Année 20 | 95 814,31 € | 22 086,29 € | 536 771,94 € |
| Année 21 | 99 469,73 € | 18 430,87 € | 437 302,21 € |
| Année 22 | 103 264,63 € | 14 635,97 € | 334 037,58 € |
| Année 23 | 107 204,30 € | 10 696,30 € | 226 833,28 € |
| Année 24 | 111 294,30 € | 6 606,30 € | 115 538,98 € |
| Année 25 | 115 538,98 € | 2 360,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 911 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 775 € (2,5%).