Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 761 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 658,38 € | 12 658,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 359 € / mois | 36 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 880 € | 1 901 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 025 € | 1 805 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 761 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 761 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 329,36 € | 61 571,20 € | 1 670 670,64 € |
| Année 2 | 93 616,73 € | 58 283,83 € | 1 577 053,91 € |
| Année 3 | 97 023,75 € | 54 876,81 € | 1 480 030,16 € |
| Année 4 | 100 554,77 € | 51 345,79 € | 1 379 475,39 € |
| Année 5 | 104 214,29 € | 47 686,27 € | 1 275 261,10 € |
| Année 6 | 108 006,99 € | 43 893,57 € | 1 167 254,11 € |
| Année 7 | 111 937,70 € | 39 962,86 € | 1 055 316,41 € |
| Année 8 | 116 011,50 € | 35 889,06 € | 939 304,91 € |
| Année 9 | 120 233,54 € | 31 667,02 € | 819 071,37 € |
| Année 10 | 124 609,24 € | 27 291,32 € | 694 462,13 € |
| Année 11 | 129 144,18 € | 22 756,38 € | 565 317,95 € |
| Année 12 | 133 844,16 € | 18 056,40 € | 431 473,79 € |
| Année 13 | 138 715,18 € | 13 185,38 € | 292 758,61 € |
| Année 14 | 143 763,50 € | 8 137,06 € | 148 995,11 € |
| Année 15 | 148 995,11 € | 2 905,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 761 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 167 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.