Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 661 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 939,56 € | 11 939,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 180 € / mois | 34 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 880 € | 1 793 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 525 € | 1 702 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 661 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 199,88 € | 58 074,84 € | 1 575 800,12 € |
| Année 2 | 88 300,59 € | 54 974,13 € | 1 487 499,53 € |
| Année 3 | 91 514,15 € | 51 760,57 € | 1 395 985,38 € |
| Année 4 | 94 844,65 € | 48 430,07 € | 1 301 140,73 € |
| Année 5 | 98 296,35 € | 44 978,37 € | 1 202 844,38 € |
| Année 6 | 101 873,69 € | 41 401,03 € | 1 100 970,69 € |
| Année 7 | 105 581,20 € | 37 693,52 € | 995 389,49 € |
| Année 8 | 109 423,64 € | 33 851,08 € | 885 965,85 € |
| Année 9 | 113 405,94 € | 29 868,78 € | 772 559,91 € |
| Année 10 | 117 533,15 € | 25 741,57 € | 655 026,76 € |
| Année 11 | 121 810,59 € | 21 464,13 € | 533 216,17 € |
| Année 12 | 126 243,66 € | 17 031,06 € | 406 972,51 € |
| Année 13 | 130 838,08 € | 12 436,64 € | 276 134,43 € |
| Année 14 | 135 599,70 € | 7 675,02 € | 140 534,73 € |
| Année 15 | 140 534,73 € | 2 740,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 661 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 932 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.