Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 661 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 787,47 € | 9 787,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 659 € / mois | 27 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 880 € | 1 793 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 525 € | 1 702 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 661 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 284,63 € | 60 165,01 € | 1 603 715,37 € |
| Année 2 | 59 428,64 € | 58 021,00 € | 1 544 286,73 € |
| Année 3 | 61 652,87 € | 55 796,77 € | 1 482 633,86 € |
| Année 4 | 63 960,38 € | 53 489,26 € | 1 418 673,48 € |
| Année 5 | 66 354,19 € | 51 095,45 € | 1 352 319,29 € |
| Année 6 | 68 837,65 € | 48 611,99 € | 1 283 481,64 € |
| Année 7 | 71 414,04 € | 46 035,60 € | 1 212 067,60 € |
| Année 8 | 74 086,86 € | 43 362,78 € | 1 137 980,74 € |
| Année 9 | 76 859,72 € | 40 589,92 € | 1 061 121,02 € |
| Année 10 | 79 736,35 € | 37 713,29 € | 981 384,67 € |
| Année 11 | 82 720,66 € | 34 728,98 € | 898 664,01 € |
| Année 12 | 85 816,66 € | 31 632,98 € | 812 847,35 € |
| Année 13 | 89 028,52 € | 28 421,12 € | 723 818,83 € |
| Année 14 | 92 360,62 € | 25 089,02 € | 631 458,21 € |
| Année 15 | 95 817,37 € | 21 632,27 € | 535 640,84 € |
| Année 16 | 99 403,55 € | 18 046,09 € | 436 237,29 € |
| Année 17 | 103 123,92 € | 14 325,72 € | 333 113,37 € |
| Année 18 | 106 983,55 € | 10 466,09 € | 226 129,82 € |
| Année 19 | 110 987,63 € | 6 462,01 € | 115 142,19 € |
| Année 20 | 115 142,19 € | 2 308,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 661 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.