Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 711 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 082,10 € | 10 082,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 552 € / mois | 28 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 880 € | 1 847 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 775 € | 1 753 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 711 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 711 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 009,08 € | 61 976,12 € | 1 651 990,92 € |
| Année 2 | 61 217,63 € | 59 767,57 € | 1 590 773,29 € |
| Année 3 | 63 508,82 € | 57 476,38 € | 1 527 264,47 € |
| Année 4 | 65 885,79 € | 55 099,41 € | 1 461 378,68 € |
| Année 5 | 68 351,68 € | 52 633,52 € | 1 393 027,00 € |
| Année 6 | 70 909,89 € | 50 075,31 € | 1 322 117,11 € |
| Année 7 | 73 563,84 € | 47 421,36 € | 1 248 553,27 € |
| Année 8 | 76 317,12 € | 44 668,08 € | 1 172 236,15 € |
| Année 9 | 79 173,45 € | 41 811,75 € | 1 093 062,70 € |
| Année 10 | 82 136,68 € | 38 848,52 € | 1 010 926,02 € |
| Année 11 | 85 210,83 € | 35 774,37 € | 925 715,19 € |
| Année 12 | 88 400,00 € | 32 585,20 € | 837 315,19 € |
| Année 13 | 91 708,55 € | 29 276,65 € | 745 606,64 € |
| Année 14 | 95 140,94 € | 25 844,26 € | 650 465,70 € |
| Année 15 | 98 701,79 € | 22 283,41 € | 551 763,91 € |
| Année 16 | 102 395,91 € | 18 589,29 € | 449 368,00 € |
| Année 17 | 106 228,29 € | 14 756,91 € | 343 139,71 € |
| Année 18 | 110 204,09 € | 10 781,11 € | 232 935,62 € |
| Année 19 | 114 328,72 € | 6 656,48 € | 118 606,90 € |
| Année 20 | 118 606,90 € | 2 377,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 711 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 775 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.