Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 711 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 796,78 € | 8 796,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 657 € / mois | 25 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 880 € | 1 847 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 775 € | 1 753 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 711 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 711 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 117,87 € | 63 443,49 € | 1 668 882,13 € |
| Année 2 | 43 724,72 € | 61 836,64 € | 1 625 157,41 € |
| Année 3 | 45 392,86 € | 60 168,50 € | 1 579 764,55 € |
| Année 4 | 47 124,69 € | 58 436,67 € | 1 532 639,86 € |
| Année 5 | 48 922,55 € | 56 638,81 € | 1 483 717,31 € |
| Année 6 | 50 788,98 € | 54 772,38 € | 1 432 928,33 € |
| Année 7 | 52 726,66 € | 52 834,70 € | 1 380 201,67 € |
| Année 8 | 54 738,26 € | 50 823,10 € | 1 325 463,41 € |
| Année 9 | 56 826,59 € | 48 734,77 € | 1 268 636,82 € |
| Année 10 | 58 994,60 € | 46 566,76 € | 1 209 642,22 € |
| Année 11 | 61 245,32 € | 44 316,04 € | 1 148 396,90 € |
| Année 12 | 63 581,91 € | 41 979,45 € | 1 084 814,99 € |
| Année 13 | 66 007,62 € | 39 553,74 € | 1 018 807,37 € |
| Année 14 | 68 525,92 € | 37 035,44 € | 950 281,45 € |
| Année 15 | 71 140,26 € | 34 421,10 € | 879 141,19 € |
| Année 16 | 73 854,34 € | 31 707,02 € | 805 286,85 € |
| Année 17 | 76 671,98 € | 28 889,38 € | 728 614,87 € |
| Année 18 | 79 597,11 € | 25 964,25 € | 649 017,76 € |
| Année 19 | 82 633,86 € | 22 927,50 € | 566 383,90 € |
| Année 20 | 85 786,45 € | 19 774,91 € | 480 597,45 € |
| Année 21 | 89 059,32 € | 16 502,04 € | 391 538,13 € |
| Année 22 | 92 457,04 € | 13 104,32 € | 299 081,09 € |
| Année 23 | 95 984,41 € | 9 576,95 € | 203 096,68 € |
| Année 24 | 99 646,33 € | 5 915,03 € | 103 450,35 € |
| Année 25 | 103 450,35 € | 2 113,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 711 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 532 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 134 €.