Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 611 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 282,65 € | 8 282,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 099 € / mois | 23 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 880 € | 1 739 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 275 € | 1 651 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 611 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 656,29 € | 59 735,51 € | 1 571 343,71 € |
| Année 2 | 41 169,22 € | 58 222,58 € | 1 530 174,49 € |
| Année 3 | 42 739,88 € | 56 651,92 € | 1 487 434,61 € |
| Année 4 | 44 370,47 € | 55 021,33 € | 1 443 064,14 € |
| Année 5 | 46 063,26 € | 53 328,54 € | 1 397 000,88 € |
| Année 6 | 47 820,61 € | 51 571,19 € | 1 349 180,27 € |
| Année 7 | 49 645,04 € | 49 746,76 € | 1 299 535,23 € |
| Année 8 | 51 539,06 € | 47 852,74 € | 1 247 996,17 € |
| Année 9 | 53 505,35 € | 45 886,45 € | 1 194 490,82 € |
| Année 10 | 55 546,64 € | 43 845,16 € | 1 138 944,18 € |
| Année 11 | 57 665,84 € | 41 725,96 € | 1 081 278,34 € |
| Année 12 | 59 865,87 € | 39 525,93 € | 1 021 412,47 € |
| Année 13 | 62 149,83 € | 37 241,97 € | 959 262,64 € |
| Année 14 | 64 520,91 € | 34 870,89 € | 894 741,73 € |
| Année 15 | 66 982,48 € | 32 409,32 € | 827 759,25 € |
| Année 16 | 69 537,94 € | 29 853,86 € | 758 221,31 € |
| Année 17 | 72 190,90 € | 27 200,90 € | 686 030,41 € |
| Année 18 | 74 945,06 € | 24 446,74 € | 611 085,35 € |
| Année 19 | 77 804,33 € | 21 587,47 € | 533 281,02 € |
| Année 20 | 80 772,65 € | 18 619,15 € | 452 508,37 € |
| Année 21 | 83 854,26 € | 15 537,54 € | 368 654,11 € |
| Année 22 | 87 053,39 € | 12 338,41 € | 281 600,72 € |
| Année 23 | 90 374,60 € | 9 017,20 € | 191 226,12 € |
| Année 24 | 93 822,48 € | 5 569,32 € | 97 403,64 € |
| Année 25 | 97 403,64 € | 1 989,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 611 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 332 € pour cette enveloppe de financement.