Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 611 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 580,15 € | 11 580,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 091 € / mois | 33 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 880 € | 1 739 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 275 € | 1 651 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 611 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 635,17 € | 56 326,63 € | 1 528 364,83 € |
| Année 2 | 85 642,52 € | 53 319,28 € | 1 442 722,31 € |
| Année 3 | 88 759,34 € | 50 202,46 € | 1 353 962,97 € |
| Année 4 | 91 989,58 € | 46 972,22 € | 1 261 973,39 € |
| Année 5 | 95 337,37 € | 43 624,43 € | 1 166 636,02 € |
| Année 6 | 98 807,05 € | 40 154,75 € | 1 067 828,97 € |
| Année 7 | 102 402,93 € | 36 558,87 € | 965 426,04 € |
| Année 8 | 106 129,71 € | 32 832,09 € | 859 296,33 € |
| Année 9 | 109 992,12 € | 28 969,68 € | 749 304,21 € |
| Année 10 | 113 995,11 € | 24 966,69 € | 635 309,10 € |
| Année 11 | 118 143,75 € | 20 818,05 € | 517 165,35 € |
| Année 12 | 122 443,41 € | 16 518,39 € | 394 721,94 € |
| Année 13 | 126 899,53 € | 12 062,27 € | 267 822,41 € |
| Année 14 | 131 517,83 € | 7 443,97 € | 136 304,58 € |
| Année 15 | 136 304,58 € | 2 657,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 611 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 086 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 275 € (2,5%).