Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 511 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 861,33 € | 10 861,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 913 € / mois | 31 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 880 € | 1 631 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 775 € | 1 548 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 511 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 511 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 505,68 € | 52 830,28 € | 1 433 494,32 € |
| Année 2 | 80 326,39 € | 50 009,57 € | 1 353 167,93 € |
| Année 3 | 83 249,74 € | 47 086,22 € | 1 269 918,19 € |
| Année 4 | 86 279,45 € | 44 056,51 € | 1 183 638,74 € |
| Année 5 | 89 419,44 € | 40 916,52 € | 1 094 219,30 € |
| Année 6 | 92 673,71 € | 37 662,25 € | 1 001 545,59 € |
| Année 7 | 96 046,40 € | 34 289,56 € | 905 499,19 € |
| Année 8 | 99 541,86 € | 30 794,10 € | 805 957,33 € |
| Année 9 | 103 164,52 € | 27 171,44 € | 702 792,81 € |
| Année 10 | 106 919,02 € | 23 416,94 € | 595 873,79 € |
| Année 11 | 110 810,14 € | 19 525,82 € | 485 063,65 € |
| Année 12 | 114 842,89 € | 15 493,07 € | 370 220,76 € |
| Année 13 | 119 022,42 € | 11 313,54 € | 251 198,34 € |
| Année 14 | 123 354,03 € | 6 981,93 € | 127 844,31 € |
| Année 15 | 127 844,31 € | 2 492,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 511 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 132 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.