Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 561 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 025,59 € | 8 025,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 320 € / mois | 22 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 880 € | 1 685 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 025 € | 1 600 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 561 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 561 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 425,54 € | 57 881,54 € | 1 522 574,46 € |
| Année 2 | 39 891,53 € | 56 415,55 € | 1 482 682,93 € |
| Année 3 | 41 413,46 € | 54 893,62 € | 1 441 269,47 € |
| Année 4 | 42 993,42 € | 53 313,66 € | 1 398 276,05 € |
| Année 5 | 44 633,68 € | 51 673,40 € | 1 353 642,37 € |
| Année 6 | 46 336,52 € | 49 970,56 € | 1 307 305,85 € |
| Année 7 | 48 104,29 € | 48 202,79 € | 1 259 201,56 € |
| Année 8 | 49 939,57 € | 46 367,51 € | 1 209 261,99 € |
| Année 9 | 51 844,84 € | 44 462,24 € | 1 157 417,15 € |
| Année 10 | 53 822,77 € | 42 484,31 € | 1 103 594,38 € |
| Année 11 | 55 876,18 € | 40 430,90 € | 1 047 718,20 € |
| Année 12 | 58 007,91 € | 38 299,17 € | 989 710,29 € |
| Année 13 | 60 220,99 € | 36 086,09 € | 929 489,30 € |
| Année 14 | 62 518,50 € | 33 788,58 € | 866 970,80 € |
| Année 15 | 64 903,68 € | 31 403,40 € | 802 067,12 € |
| Année 16 | 67 379,83 € | 28 927,25 € | 734 687,29 € |
| Année 17 | 69 950,46 € | 26 356,62 € | 664 736,83 € |
| Année 18 | 72 619,15 € | 23 687,93 € | 592 117,68 € |
| Année 19 | 75 389,68 € | 20 917,40 € | 516 728,00 € |
| Année 20 | 78 265,87 € | 18 041,21 € | 438 462,13 € |
| Année 21 | 81 251,83 € | 15 055,25 € | 357 210,30 € |
| Année 22 | 84 351,69 € | 11 955,39 € | 272 858,61 € |
| Année 23 | 87 569,81 € | 8 737,27 € | 185 288,80 € |
| Année 24 | 90 910,71 € | 5 396,37 € | 94 378,09 € |
| Année 25 | 94 378,09 € | 1 927,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 561 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 930 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.