Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 561 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 633,56 € | 7 633,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 132 € / mois | 21 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 880 € | 1 685 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 025 € | 1 600 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 561 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 561 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 547,90 € | 65 054,82 € | 1 534 452,10 € |
| Année 2 | 27 684,64 € | 63 918,08 € | 1 506 767,46 € |
| Année 3 | 28 870,03 € | 62 732,69 € | 1 477 897,43 € |
| Année 4 | 30 106,18 € | 61 496,54 € | 1 447 791,25 € |
| Année 5 | 31 395,28 € | 60 207,44 € | 1 416 395,97 € |
| Année 6 | 32 739,55 € | 58 863,17 € | 1 383 656,42 € |
| Année 7 | 34 141,39 € | 57 461,33 € | 1 349 515,03 € |
| Année 8 | 35 603,25 € | 55 999,47 € | 1 313 911,78 € |
| Année 9 | 37 127,73 € | 54 474,99 € | 1 276 784,05 € |
| Année 10 | 38 717,46 € | 52 885,26 € | 1 238 066,59 € |
| Année 11 | 40 375,26 € | 51 227,46 € | 1 197 691,33 € |
| Année 12 | 42 104,05 € | 49 498,67 € | 1 155 587,28 € |
| Année 13 | 43 906,85 € | 47 695,87 € | 1 111 680,43 € |
| Année 14 | 45 786,87 € | 45 815,85 € | 1 065 893,56 € |
| Année 15 | 47 747,35 € | 43 855,37 € | 1 018 146,21 € |
| Année 16 | 49 791,81 € | 41 810,91 € | 968 354,40 € |
| Année 17 | 51 923,79 € | 39 678,93 € | 916 430,61 € |
| Année 18 | 54 147,07 € | 37 455,65 € | 862 283,54 € |
| Année 19 | 56 465,55 € | 35 137,17 € | 805 817,99 € |
| Année 20 | 58 883,29 € | 32 719,43 € | 746 934,70 € |
| Année 21 | 61 404,57 € | 30 198,15 € | 685 530,13 € |
| Année 22 | 64 033,78 € | 27 568,94 € | 621 496,35 € |
| Année 23 | 66 775,57 € | 24 827,15 € | 554 720,78 € |
| Année 24 | 69 634,79 € | 21 967,93 € | 485 085,99 € |
| Année 25 | 72 616,38 € | 18 986,34 € | 412 469,61 € |
| Année 26 | 75 725,68 € | 15 877,04 € | 336 743,93 € |
| Année 27 | 78 968,10 € | 12 634,62 € | 257 775,83 € |
| Année 28 | 82 349,35 € | 9 253,37 € | 175 426,48 € |
| Année 29 | 85 875,39 € | 5 727,33 € | 89 551,09 € |
| Année 30 | 89 551,09 € | 2 050,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 561 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 810 €.