Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 561 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 198,22 € | 9 198,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 873 € / mois | 26 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 880 € | 1 685 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 025 € | 1 600 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 561 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 561 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 835,84 € | 56 542,80 € | 1 507 164,16 € |
| Année 2 | 55 850,75 € | 54 527,89 € | 1 451 313,41 € |
| Année 3 | 57 941,10 € | 52 437,54 € | 1 393 372,31 € |
| Année 4 | 60 109,68 € | 50 268,96 € | 1 333 262,63 € |
| Année 5 | 62 359,40 € | 48 019,24 € | 1 270 903,23 € |
| Année 6 | 64 693,31 € | 45 685,33 € | 1 206 209,92 € |
| Année 7 | 67 114,61 € | 43 264,03 € | 1 139 095,31 € |
| Année 8 | 69 626,50 € | 40 752,14 € | 1 069 468,81 € |
| Année 9 | 72 232,41 € | 38 146,23 € | 997 236,40 € |
| Année 10 | 74 935,86 € | 35 442,78 € | 922 300,54 € |
| Année 11 | 77 740,50 € | 32 638,14 € | 844 560,04 € |
| Année 12 | 80 650,11 € | 29 728,53 € | 763 909,93 € |
| Année 13 | 83 668,61 € | 26 710,03 € | 680 241,32 € |
| Année 14 | 86 800,09 € | 23 578,55 € | 593 441,23 € |
| Année 15 | 90 048,74 € | 20 329,90 € | 503 392,49 € |
| Année 16 | 93 419,01 € | 16 959,63 € | 409 973,48 € |
| Année 17 | 96 915,43 € | 13 463,21 € | 313 058,05 € |
| Année 18 | 100 542,69 € | 9 835,95 € | 212 515,36 € |
| Année 19 | 104 305,71 € | 6 072,93 € | 108 209,65 € |
| Année 20 | 108 209,65 € | 2 169,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 561 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 281 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 025 € (2,5%).