Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 462 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 313,34 € | 12 313,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 313 € / mois | 35 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 000 € | 1 579 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 563 € | 1 499 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 462 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 016,36 € | 46 743,72 € | 1 361 483,64 € |
| Année 2 | 104 400,80 € | 43 359,28 € | 1 257 082,84 € |
| Année 3 | 107 898,60 € | 39 861,48 € | 1 149 184,24 € |
| Année 4 | 111 513,58 € | 36 246,50 € | 1 037 670,66 € |
| Année 5 | 115 249,73 € | 32 510,35 € | 922 420,93 € |
| Année 6 | 119 111,01 € | 28 649,07 € | 803 309,92 € |
| Année 7 | 123 101,70 € | 24 658,38 € | 680 208,22 € |
| Année 8 | 127 226,06 € | 20 534,02 € | 552 982,16 € |
| Année 9 | 131 488,61 € | 16 271,47 € | 421 493,55 € |
| Année 10 | 135 893,98 € | 11 866,10 € | 285 599,57 € |
| Année 11 | 140 446,90 € | 7 313,18 € | 145 152,67 € |
| Année 12 | 145 152,67 € | 2 607,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 462 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 550 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.