Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 362 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 471,40 € | 11 471,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 762 € / mois | 32 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 000 € | 1 471 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 063 € | 1 396 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 362 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 109,23 € | 43 547,57 € | 1 268 390,77 € |
| Année 2 | 97 262,24 € | 40 394,56 € | 1 171 128,53 € |
| Année 3 | 100 520,88 € | 37 135,92 € | 1 070 607,65 € |
| Année 4 | 103 888,71 € | 33 768,09 € | 966 718,94 € |
| Année 5 | 107 369,38 € | 30 287,42 € | 859 349,56 € |
| Année 6 | 110 966,65 € | 26 690,15 € | 748 382,91 € |
| Année 7 | 114 684,44 € | 22 972,36 € | 633 698,47 € |
| Année 8 | 118 526,79 € | 19 130,01 € | 515 171,68 € |
| Année 9 | 122 497,89 € | 15 158,91 € | 392 673,79 € |
| Année 10 | 126 602,03 € | 11 054,77 € | 266 071,76 € |
| Année 11 | 130 843,67 € | 6 813,13 € | 135 228,09 € |
| Année 12 | 135 228,09 € | 2 429,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 362 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 350 € pour cette enveloppe de financement.