Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 512 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 734,31 € | 12 734,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 589 € / mois | 36 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 000 € | 1 633 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 813 € | 1 550 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 512 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 469,92 € | 48 341,80 € | 1 408 030,08 € |
| Année 2 | 107 970,06 € | 44 841,66 € | 1 300 060,02 € |
| Année 3 | 111 587,45 € | 41 224,27 € | 1 188 472,57 € |
| Année 4 | 115 326,07 € | 37 485,65 € | 1 073 146,50 € |
| Année 5 | 119 189,91 € | 33 621,81 € | 953 956,59 € |
| Année 6 | 123 183,22 € | 29 628,50 € | 830 773,37 € |
| Année 7 | 127 310,31 € | 25 501,41 € | 703 463,06 € |
| Année 8 | 131 575,69 € | 21 236,03 € | 571 887,37 € |
| Année 9 | 135 983,95 € | 16 827,77 € | 435 903,42 € |
| Année 10 | 140 539,93 € | 12 271,79 € | 295 363,49 € |
| Année 11 | 145 248,53 € | 7 563,19 € | 150 114,96 € |
| Année 12 | 150 114,96 € | 2 696,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 512 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 150 € pour cette enveloppe de financement.