Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 464 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 325,97 € | 12 325,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 351 € / mois | 35 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 120 € | 1 581 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 600 € | 1 500 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 464 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 119,96 € | 46 791,68 € | 1 362 880,04 € |
| Année 2 | 104 507,87 € | 43 403,77 € | 1 258 372,17 € |
| Année 3 | 108 009,29 € | 39 902,35 € | 1 150 362,88 € |
| Année 4 | 111 627,99 € | 36 283,65 € | 1 038 734,89 € |
| Année 5 | 115 367,94 € | 32 543,70 € | 923 366,95 € |
| Année 6 | 119 233,19 € | 28 678,45 € | 804 133,76 € |
| Année 7 | 123 227,95 € | 24 683,69 € | 680 905,81 € |
| Année 8 | 127 356,56 € | 20 555,08 € | 553 549,25 € |
| Année 9 | 131 623,47 € | 16 288,17 € | 421 925,78 € |
| Année 10 | 136 033,34 € | 11 878,30 € | 285 892,44 € |
| Année 11 | 140 590,99 € | 7 320,65 € | 145 301,45 € |
| Année 12 | 145 301,45 € | 2 610,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 464 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 568 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.