Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 464 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 159,21 € | 7 159,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 695 € / mois | 20 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 120 € | 1 581 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 600 € | 1 500 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 464 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 898,17 € | 61 012,35 € | 1 439 101,83 € |
| Année 2 | 25 964,27 € | 59 946,25 € | 1 413 137,56 € |
| Année 3 | 27 076,00 € | 58 834,52 € | 1 386 061,56 € |
| Année 4 | 28 235,35 € | 57 675,17 € | 1 357 826,21 € |
| Année 5 | 29 444,34 € | 56 466,18 € | 1 328 381,87 € |
| Année 6 | 30 705,07 € | 55 205,45 € | 1 297 676,80 € |
| Année 7 | 32 019,80 € | 53 890,72 € | 1 265 657,00 € |
| Année 8 | 33 390,83 € | 52 519,69 € | 1 232 266,17 € |
| Année 9 | 34 820,58 € | 51 089,94 € | 1 197 445,59 € |
| Année 10 | 36 311,52 € | 49 599,00 € | 1 161 134,07 € |
| Année 11 | 37 866,31 € | 48 044,21 € | 1 123 267,76 € |
| Année 12 | 39 487,66 € | 46 422,86 € | 1 083 780,10 € |
| Année 13 | 41 178,44 € | 44 732,08 € | 1 042 601,66 € |
| Année 14 | 42 941,60 € | 42 968,92 € | 999 660,06 € |
| Année 15 | 44 780,31 € | 41 130,21 € | 954 879,75 € |
| Année 16 | 46 697,70 € | 39 212,82 € | 908 182,05 € |
| Année 17 | 48 697,20 € | 37 213,32 € | 859 484,85 € |
| Année 18 | 50 782,32 € | 35 128,20 € | 808 702,53 € |
| Année 19 | 52 956,72 € | 32 953,80 € | 755 745,81 € |
| Année 20 | 55 224,20 € | 30 686,32 € | 700 521,61 € |
| Année 21 | 57 588,79 € | 28 321,73 € | 642 932,82 € |
| Année 22 | 60 054,65 € | 25 855,87 € | 582 878,17 € |
| Année 23 | 62 626,06 € | 23 284,46 € | 520 252,11 € |
| Année 24 | 65 307,59 € | 20 602,93 € | 454 944,52 € |
| Année 25 | 68 103,92 € | 17 806,60 € | 386 840,60 € |
| Année 26 | 71 020,01 € | 14 890,51 € | 315 820,59 € |
| Année 27 | 74 060,95 € | 11 849,57 € | 241 759,64 € |
| Année 28 | 77 232,08 € | 8 678,44 € | 164 527,56 € |
| Année 29 | 80 539,01 € | 5 371,51 € | 83 988,55 € |
| Année 30 | 83 988,55 € | 1 922,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 464 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 600 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.